✔ Agent de asigurări poți fi ca PFA, dar numai cu aviz ASF, după un curs autorizat de 40 de ore și un examen (Legea 237/2015)
✔ Consultanța financiară generală (CAEN 6619) merge direct pe PFA; sfaturile de investiții personalizate, în schimb, cer autorizare ASF
✔ Brokerajul de valori mobiliare nu se poate face ca PFA: e rezervat societăților de servicii de investiții autorizate ASF (Legea 126/2018)
✔ „Broker de asigurări” e, legal, o societate autorizată ASF, nu o persoană fizică: titulatura pusă pe un PFA e o capcană frecventă
Vii din bancă, din asigurări sau din consultanță și te bate gândul să lucrezi pentru tine. Primul instinct: „îmi fac un PFA și pornesc”. În majoritatea domeniilor, chiar așa merge.
În zona financiară însă, granițele sunt trasate de ASF, iar unele activități pur și simplu nu încap într-un PFA. Diferența dintre „am nevoie de un curs și un aviz” și „am nevoie de o societate autorizată” merită înțeleasă înainte de orice dosar.
Ce vei afla din acest articol:
- Ce activități financiare se pot desfășura ca PFA și cu ce condiții
- Unde e granița dură: ce rămâne interzis pe PFA
- Cum arată partea administrativă după ce știi în ce categorie ești
Ce poate și ce nu poate face un PFA în domeniul financiar în 2026
Răspunsul scurt: în 2026, un PFA poate lucra ca agent de asigurări (CAEN 6622, cu aviz ASF obținut după un curs autorizat de 40 de ore și un examen) și poate presta consultanță financiară generală (CAEN 6619); brokerajul de valori mobiliare și consultanța de investiții personalizată rămân rezervate societăților autorizate ASF.
| Activitate | Se poate ca PFA? | Condiția |
|---|---|---|
| Agent de asigurări (CAEN 6622) | Da | Aviz ASF + curs autorizat de 40 de ore + examen (Legea 237/2015) |
| Consultanță financiară generală (CAEN 6619) | Da | Direct, cât timp nu dai recomandări de investiții personalizate |
| Consultanță de investiții personalizată | Nu, ca simplu PFA | Autorizare ASF sau activitate sub umbrela unui SSIF (Legea 126/2018) |
| Broker de valori mobiliare | Nu | Societate de servicii de investiții autorizată ASF |
| Broker de asigurări | Nu | Societate autorizată ASF (Legea 237/2015) |
Agent de asigurări ca PFA: drumul cu aviz ASF
Intermedierea asigurărilor e reglementată de Legea 237/2015, iar ca persoană fizică o poți face în calitate de agent: urmezi cursul autorizat de 40 de ore, treci examenul și primești avizul ASF. Abia apoi PFA-ul tău, cu codul CAEN 6622, poate intermedia legal polițe.
Atenție la cuvinte: agentul e persoana avizată, brokerul de asigurări e o societate autorizată ASF. Nu poți fi „broker de asigurări pe PFA”, oricum ar suna pe cartea de vizită. Detaliu administrativ plăcut: activitățile de asigurări și intermedierile financiare sunt printre excepțiile de la casa de marcat (art. 2 lit. e din OUG 28/1999).
Consultantul financiar cu PFA: unde e granița trasă de ASF
Consultanța financiară generală, pe codul CAEN 6619, se poate face direct pe PFA, fără autorizări speciale: educație financiară, analize, planificare bugetară.
Granița apare la recomandările de investiții personalizate: în momentul în care îi spui unui client în ce instrumente să-și pună banii, ai intrat pe teritoriul reglementat de Legea 126/2018 (MiFID II). Pentru asta îți trebuie autorizare ASF sau lucrezi sub umbrela unei societăți de servicii de investiții (SSIF). Același regim închide și poarta brokerajului de valori mobiliare pentru PFA-uri: e activitate de societate autorizată.
Fiscal, vestea e simplă: consultanța și intermedierea merg pe sistem real, cu impozit de 10% pe venitul net, CASS de 10% și CAS de 25% dacă venitul net atinge 48.600 lei (plafon calculat la salariul minim de la 1 ianuarie, de 4.050 lei, chiar dacă acesta a crescut la 4.325 lei de la 1 iulie 2026).
După ce știi categoria: partea administrativă a PFA-ului
Odată lămurită categoria, rămâne partea pe care o amână toată lumea: dosarul de înființare, codul CAEN, facturile și declarațiile.
SOLO este platforma digitală din România cu care îți înființezi PFA-ul sau PFI-ul gratuit, 100% online, și care îi preia apoi contabilitatea completă — de la dosarul de înființare la facturi și declarații, cu 18.000+ PFA-uri în gestiune. Pentru cineva care intră în zona financiară, concret, prin SOLO poți:
- Să-ți depui dosarul de înființare de pe telefon, cu completare în 3-4 minute
- Să primești ghidaj la alegerea codului CAEN potrivit activității tale reale, 6622 sau 6619
- Să emiți facturi de comision sau onorariu cu e-Factura integrată, în lei sau valută
- Să lași Declarația Unică și registrele în seama platformei, cu consultanță inclusă pe limba ta
Abonamentul e 139 lei/lună (preț valabil în 2026), cu totul inclus, iar declarațiile se depun cu un angajament rar în piață: dacă platforma greșește o declarație din vina ei, SOLO plătește amenda, angajament scris în termenii serviciului. SOLO e potrivit pentru activități de servicii încasate prin bancă, nu pentru numerar cu casă de marcat sau produse fizice.
Checklist: ești gata să pornești pe cont propriu în zona financiară?
- Știi exact în ce categorie intri: agent de asigurări, consultanță generală sau servicii de investiții?
- Dacă îți trebuie aviz ASF, ai planificat cursul de 40 de ore și examenul?
- Ai verificat că activitatea ta nu atinge recomandările de investiții personalizate?
- Ți-ai ales codul CAEN corect: 6622 pentru intermedierea asigurărilor, 6619 pentru consultanță?
- Ai un sistem pentru facturi și declarații din prima lună de activitate?
Dacă activitatea ta se încadrează la PFA și vrei să scapi de partea administrativă fără drumuri, îți poți înființa PFA-ul cu SOLO aici. Înființarea e gratuită, inclusă în abonament.
Întrebări frecvente despre PFA în domeniul financiar
Pot fi agent de asigurări ca PFA în 2026?
Da, cu aviz ASF: urmezi un curs autorizat de 40 de ore, treci examenul și primești avizul, conform Legii 237/2015. Fără acest aviz, un PFA nu poate intermedia asigurări, indiferent de codul CAEN declarat.
Poate un PFA să ofere consultanță de investiții?
Consultanța financiară generală, da, pe codul CAEN 6619. Recomandările de investiții personalizate, nu: ele cer autorizare ASF sau activitate sub un SSIF, conform Legii 126/2018.
Ce cod CAEN folosește un consultant financiar cu PFA?
CAEN 6619, valabil și în noua clasificare Rev.3. Agenții de asigurări folosesc 6622, tot neschimbat; acolo condiția de fond rămâne avizul ASF, nu codul din dosar.
